OUVERTURE COMPTE EN BANQUE

OUVRIR UN COMPTE BANCAIRE 

AU PORTUGAL

Ouvrir dès son arrivé un compte bancaire au Portugal est une nécessité. En effet en vous installant au Portugal vous serez très rapidement confronté au problème des paiements. (Et d’autre part vos dépenses régulières ici vous permettront, si besoin était, de prouver que vous habitez bien au Portugal, ce que le fisc Français peut vous demandez dans les 4 années à venir). Et pour ne pas avoir de problème, vous ferez au minimum prélever votre facture d’eau, de téléphone, d’internet et d’électricité. Passer chaque mois au multibanco, chez le prestataire ou à sa banque pour payer est usant au fil du temps et peut-être TRÈS COÛTEUX en frais de déplacement. Puis vous vous apercevrez qu’au Portugal pour les prélèvements, on n’accepte pas les banques à l’étranger, (mais j’ai vu des exceptions ! c’est facturé) qu’on ne paye pratiquement pas par chèque (qu’on vous remet au compte-goutte, individuel et c’est coûteux, parfois 1 euros et plus pièce !) et qu’on utilise surtout la carte bleu et très fréquemment le virement pour les sommes importantes.  Une banque est donc indispensable ! A noter que les commerçants et en général tous vos interlocuteurs préfèrent les espèces…. Vous comprendrez aisément pourquoi….

Il faut savoir que si vous faites un virement de France au Portugal, sur vote compte bancaire ou autres, c’est rapide et cela ne coûte pas d’argent. Il faut utiliser l’IBAN via le net ; (règle européenne) – Un virement fait au guichet est cher. Toutefois, sauf autorisation préalable, le virement de France vers le Portugal, pour de grosses sommes ne peut pas se faire.

Si vous utilisez votre carte bancaire Française au Portugal, c’est également GRATUIT. (Obligation européenne) Mais attention, on m’a signalé à deux reprises des piratages de CB, (on en a aussi en France) donc surveillez votre compte régulièrement et réclamez immédiatement auprès de votre banque, ils doivent vous rembourser dans le mois.  

Il n’est pas utile d’avoir une banque Française qui soit également présente via une banque Portugaise. Gardez votre banque habituelle. Les virements avec l’IBAN via le net donc gratuits de compte à compte se font en 24 H. 

Il faut savoir que les banques Portugaises sont souvent économiquement fragiles. On a eu des fermetures de banque pour dépôt de bilan et là l’état ne verse rien pour aider la banque, ce qui n’est toutefois pas exact vu l’aide apportée dans certains cas et qui de plus avec l’aide la banque européenne. Donc, même avec une banque apparemment solide, il y a lieu de prendre quelques précautions. Ne pas avoir trop de liquidité sur le compte et virer au fur et mesure des besoins. La situation économique du Portugal est très fragile. Vous me direz, pour la France, il en est de même et nous ne sommes pas à l’abri d’une ponction autoritaire de la part de notre état ! (et sachez-le, ils ont tout prévu au niveau légal, nous n’en seront averti que la veille ! Toutefois il faut savoir que toutes les banques portugaises et européennes ont les dépôts garantis jusqu'à 100.000 euros. (Mais un directeur d’une grande agence m’a signalé, qu’en cas grave, ils peuvent en fait ne rien garantir….)

A propos des banques Portugaises, ce titre extrait de la presse :

La plus grande banque du Portugal, est au bord de l’effondrement, après un 1er trimestre catastrophique

http://www.businessbourse.com/2016/06/07/la-plus-grande-banque-du-portugal-est-au-bord-de-leffondrement-apres-un-1er-trimestre-catastrophique/

DOCUMENTS À FOURNIR POUR L’OUVERTURE D’UN COMPTE BANCAIRE AU PORTUGAL

La banque la plus sûr est la  Caixa Geral de Depositos (lien) c’est la banque d’état, donc risques PLUS limités, toutefois très fragile malgré tout au niveau situation financière. On l’a "renflouée"  en 2016. On vous demandera si vous ouvrez un compte bancaire : 

• n° de contribuable (NIF), 
• pièce d'identité, ( carte d'identité ou passeport)
• justificatif de domicile, 
• adresse mail  pour consulter votre compte sur internet.
• verser 100/ 250€ sur le compte. (Variable selon les agences, parfois ils ne demandent rien, à la tête du client…..) 
• Certaines banques, cas rares,  pourront aussi vous demandez le « Certificado de registo de cidadao da uniao europeia » (le document délivré par la Camera) afin de prouver que vous êtes bien résident au Portugal. (Difficile lorsqu'on arrive, mais j'ai eu le cas !)

Vous pouvez mettre dans un premier temps votre adresse de France, si la banque l'accepte et fournir comme justificatif  de domicile votre facture d’eau, téléphone,- électricité….) Et  si vous êtes au Portugal, plus facile, votre bail, contrat de tel, eau, électricité si vous n’avez pas encore de facture).

Personnellement, accompagné d’un portugais, on ne m’a demandé que mon passeport et mon NIF, donc, ils peuvent faire simple s’ils se sont levé du bon pied !!.

Il y a les banques privées, si on chipote de trop sur les papiers à la banque d’état citée ci-dessus, n’hésitez pas à passer à une banque privée (allez à la suivante si idem). Il faut essentiellement veiller en matière de banque classique qu’elle soit vraiment à proximité de votre domicile et que votre contact parle un peu le Français. Les frais, elles sont toutes chères, sauf négociation et encore à la tête du client ou le bon vouloir du commercial……

Perso. au niveau frais je n’en paye pas pour les opérations courantes, excepté 20 euros envi. pour la CB ; Toutefois des frais fixes mensuels ou trimestriels, je pense en fonction du solde du compte et du nombre d’opérations. Mais certaines n’hésitent pas à facturer tout : prélèvement, virement etc…. C’est donc parfois à négocier, ils ont plusieurs types de contrats, suivant le client…… Tout comme les documents qu’on vous demande il y a donc des variations entre agence ! En règle générale au Portugal toutes les banques se sont mises à Internet et on fait via le site la majorité des opérations courantes.

Toutes les banques Portugaises sont toutefois réputées comme étant chères, il faut le savoir.

Certaines banques Portugaises comme BCP qui est en France donnent la possibilité d’ouvrir un compte au Portugal en se rendant dans une de leurs agences Françaises. Procédure alors simplifiée si vous y détenez un compte. Pas de NIF, c’est à  régulariser par la suite…..

En règle générale les banques sont ouvertes de 8 h 30 à 15 h 00 au Portugal. Exception en général dans les centres commerciaux.

Liste de quelques banques Portugaises en complément de la  banque d’état signalée plus haut.

Barclays (chère et souvent problèmes selon des expat.)
Santander Totta
Millenium BCP – excellent site internet – réputée.
Banco Esperito Santo
BPI – Fonctionne bien par internet.
Banif

Etc….

LES BANQUES VIA INTERNET.

Si vous avez en France une banque via internet, certaines vous inviteront à les quitter et fermeront votre compte dès qu’ils apprendront que vous êtes non résident. Mais Boursorama, si vous avez ouvert votre compte durant que vous êtes en France, ils vous garderont, là encore en général. Aucune banque par le net en France, ne vous ouvrira un compte dès lors que vous êtes résident à l’étranger !. (Réglementation).

Au Portugal, bien que ce type de banque via internet ne soit pas encore développé, vous en avez tout de même une qui dépend de de la banque Millénium BCP : ACTIVOBANK.

http://www.activobank.pt/pt/public/produtos/Pages/homepage.aspx

Extrait de leur site :

L'ouverture d'un compte à ActivoBank n'a jamais été aussi rapide!

Que ce soit un compte bancaire sans complications? Ce sont les avantages de ActivoBank:

·         Pas de frais de tenue de compte

·         Aucuns frais annuels sur les cartes

·         carte de débit au moment

·         Dépôts sans constitution minimum

·         Applications pour Smartphone: APP ActivoBank et ActivoInvest

·         points ouverts actifs à 20h du lundi au samedi

·         service de soutien aux entreprises par Virtual Point actif , une discussion sur Facebook

Documentation nécessaire pour toutes les parties prenantes

·         carte de citoyen ou de la carte d'identité et carte d'impôt

·         Un justificatif de domicile daté moins d'émissions à 3 mois (par exemple l'eau de réception / lumière / gaz, permis de conduire)

·         Preuve de la profession ou de la situation en date des émissions inférieures à 3 mois (par exemple de glissement de salaire, ou la déclaration de l'employeur ou de la déclaration d'activité précoce).  N du T : Pour les retraités, attestation de retraite CNAV etc….

Montant minimum pour ouvrir un compte de 250 €. 

Ouverture conditionné admission compte client par la Banque, conformément à sa politique d'acceptation des clients.

Si vous souhaitez  accélérer votre processus d'ouverture de compte, commencez dès maintenant!

Comme en France, tout y est GRATUIT, ou presque, et vous ne paierez pas votre carte bancaire.

Vous pouvez les contacter :   apoioaclientes@activobank.pt

Agence : Activobank   succursale du centre commercial Vasco de Gama de Lisbonne - Il ya déjà plus d’une vingtaine d’agences ACTIVOBANK au Portugal, mais semble t’il aucune à ce jour en Algarve. Toutefois, dans les banques Millénium BCP on peut vous renseigner, mais certainement ne pas ouvrir le compte vu que l’objectif est tout de même de tout faire par internet et éviter tous les frais d’agences.

ACTIVOBANK pour tous ceux qui sont à l’aise avec internet est la meilleure solution sur le plan financier.

EN MATIÈRE DE RÉGLEMENTATION

Les dernières réglementations de la Banque du Portugal, visant la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, ont pris force de loi dimanche passé. (2016)

Les banques seront désormais tenues d’exiger l’identification de toute personne faisant un dépôt en espèces de plus de 10.000 euros et de faire un rapport à la Banque du Portugal. Elles doivent également être en état d’alerte pour les subséquents petits dépôts en espèce qui s’élèvent à 10.000 euros ou plus et déclarer les dépôts de 5.000 euros, ou plus, effectués en espèces sur un compte qui n’appartient pas au déposant, dans les cas où le système interne indique un risque élevé de blanchiment d’argent.

Les virements bancaires seront aussi sous contrôle, qu’ils soient faits en personne à la banque, en ligne ou par machines Multibanco, pour des montants supérieurs à 15.000 euros. Des doutes ont déjà été soulevés par l’Association Bancaire Portugaise (APB) qui craint que les banques ne soient pas encore prêtes à mettre en œuvre le nouveau système.

Vis-à-vis du fisc Français, n’oubliez pas de déclarer au fisc lors de votre déclaration de revenus, votre compte bancaire au Portugal. (encadré prévu à cet effet en fin de déclaration). C’est sanctionné par le fisc français si on ne le fait pas. (1500 euros). Si vous ne faites plus de déclaration en France, rien à faire.

Une information complémentaire à ajouter, un point à éclaircir, une erreur, n’hésitez pas à me le signaler. Lebat1@aol.com

Mise à jour : 01  02  2017